9 dicas de planejamento financeiro que toda mãe deve considerar

Conteúdo:

Neste artigo

• 3 dicas de planejamento financeiro de longo prazo para mães
• 6 dicas de planejamento financeiro de curto prazo para mães

Ter um bebê é um assunto caro. Primeiro, você precisa fazer todos os tipos de exames para engravidar e garantir que sua gravidez está no caminho certo - em termos do desenvolvimento do bebê e de sua saúde. Você precisa comprar roupas novas, você precisa comprar todos os tipos de produtos para tornar seus nove meses suportáveis ​​(se não for confortável)

e quando você dá as boas-vindas ao seu pequeno munchkin no mundo, ele fica mais real do que nunca.

O recém-nascido médio usa cerca de 10 a 12 fraldas todos os dias. Isso é até 3000 fraldas apenas no primeiro ano, mais ou menos. Na Índia, o custo médio de uma fralda é de cerca de INR12. Isso é INR36000 ali mesmo, por apenas uma despesa do seu bebê, apenas no primeiro ano.

Depois, há equipamentos de alimentação, suprimentos para banho, roupas, berços, carrinhos de bebê, brinquedos, cadeiras altas, e se você e seu parceiro são pais que trabalham, então cuidar da criança também.

À medida que seu bebê cresce, você vai olhar para as melhores escolas para colocá-la em casa, considerar talvez algumas atividades extracurriculares para ajudá-la a desenvolver uma personalidade completa, mandá-la para fora da cidade para se formar e talvez do país para um mestrado.

Ainda acha que não precisa de planejamento financeiro?

3 dicas de planejamento financeiro de longo prazo para mães

A maternidade é uma experiência maravilhosa, sem dúvida, mas também significa muitas responsabilidades. O planejamento financeiro pode ficar em segundo plano na lista interminável de tarefas a serem realizadas. No entanto, o planejamento do seu dinheiro pode realmente facilitar a carga de trabalho dos pais.

1. Obtenha proteção classificada

A primeira coisa que você quer fazer é cobrir sua família e filhos para qualquer eventualidade que seja imprevisível - estamos falando de seguro.

Dois tipos principais de seguro são importantes para os pais - seguro de vida e seguro médico. Seguro de vida vai cuidar de você e seus filhos em caso de morte prematura do seu parceiro. Apólices de seguro de vida moderna como oICICI Prudential iProtect Smart também pagam se o segurado for diagnosticado com doenças graves, como problemas cardíacos crônicos ou câncer. Entre os diferentes tipos de apólices de seguro de vida, o seguro a prazo oferece a melhor relação custo-benefício. Este tipo de política só paga em caso de morte e não tem um valor de maturidade. No entanto, seus prêmios podem ser até 10 vezes menores do que uma política correspondente com um valor de vencimento. Qualquer que seja a política, lembre-se de que os prêmios de seguro de vida aumentam à medida que você envelhece. Por isso, é importante obter sua política o mais rápido possível.

Seguro médico cuida das despesas médicas da sua família. Existe uma categoria especial de políticas projetadas para os pais, denominada políticas "família flutuante", que abrangem toda a família. Eles economizam o trabalho e o custo de obter políticas separadas para diferentes membros da família. Ao escolher uma apólice de seguro médico, tente descobrir a taxa de liquidação de sinistros de uma empresa. Esse índice informa qual porcentagem de reclamações feitas contra a seguradora foi paga e qual porcentagem foi negada. Quanto maior a proporção (quanto mais reivindicações forem resolvidas), melhor.

Tanto o seguro de vida quanto o seguro médico proporcionam deduções fiscais. Prêmios de seguro de vida são elegíveis para deduções fiscais até Rs 1, 5 lakh por ano e prémios de seguro médico são elegíveis para dedução fiscal até Rs 25.000 por ano. O dinheiro pago a você por uma seguradora sobre a morte do segurado ou no vencimento também é isento de impostos desde que a cobertura do seguro seja pelo menos 10 vezes o prêmio anual.

2. Descobrir seus objetivos

Com a sua decisão principal em tempo de vida, desça aos mais imediatos. Cada estágio da vida de uma criança precisará de um nível diferente de apoio financeiro. As taxas escolares e escolares são substituídas por taxas mais caras de faculdade / universidade à medida que seu filho cresce. Seu filho também pode querer estudar no exterior, o que custa mais. Despesas de casamento infantil pode ser outro item de gastos. Reserve um momento para dividir essas metas de acordo com o custo e o tempo aproximados. A pergunta que você deve se fazer é: " Quando vou precisar de quanto dinheiro e para quê ?"

3. Atribuir Investimentos aos Principais Objetivos

Se o seu filho tiver apenas 1-2 anos de idade, o ensino universitário e o casamento estão a algumas décadas de distância. Você pode considerar produtos de longo prazo, como fundos mútuos de ações e Políticas de Seguros Vinculados à Unidade (ULIPs). Algumas metas, como as taxas escolares são apenas alguns anos de distância. Considere produtos de médio prazo como fundos híbridos para estes. Dê uma olhada na tabela abaixo:

Com apetite ao riscoAverse de riscoFundos mútuos de ações / ULIPsPPF, NSC, Sukanya Samriddhi YojanaFundos Híbridos (Balanceados) / Debêntures Não Conversíveis (DNTs)Depósitos FixasFundos líquidosConta poupança

Posse

Objetivos de Longo Prazo

Objetivos de médio prazo

Metas de curto prazo

Um fator importante a considerar aqui é se você pode lidar com o risco. Produtos de alto retorno normalmente apresentam um nível de risco. Se você não quiser lidar com o risco, há também produtos de baixo retorno, mas de baixo risco, como contas bancárias de poupança e Fundo de Previdência Pública (PPF) / Sukanya Samriddhi Yojana (SSY). O PPF e o SSY são esquemas governamentais com retornos que oscilam em torno de 8%. Investir neles lhe dá uma dedução fiscal de até Rs 1.5 lakh por ano e os juros sobre eles é isenta de impostos.

Como mãe, a palavra "risco" nos faz querer pegar nossos filhos e fugir! No entanto, com orientação adequada de um especialista financeiro, você pode fazer investimentos robustos que produzirão resultados desejáveis ​​em tempo hábil. É só uma questão de não colocar todos os ovos na mesma cesta.

6 dicas de planejamento financeiro de curto prazo para mães

Juntamente com o planejamento financeiro de longo prazo para os principais marcos da vida do seu filho, você também precisa olhar para o desenvolvimento de hábitos mais sábios. Uma das maneiras de aumentar suas economias todos os dias é administrar suas despesas com inteligência. Isso nem sempre significa que você tem que comprar coisas abaixo do padrão e apertar a moeda a cada passo. Aqui estão 6 coisas para lembrar, enquanto gastar dinheiro todos os dias.

1. Gerenciar despesas gerais

• Monitore seu dinheiro

Você não pode simplesmente dizer "eu coloquei meu dinheiro no banco, e agora ele vai crescer" e negligenciá-lo até que seja hora de gastá-lo! Acompanhe seus investimentos. Sempre certifique-se de que seu dinheiro está crescendo. Faça suas perguntas de especialistas financeiros. É o seu dinheiro e você deve saber o que está acontecendo com ele. Revise seus investimentos a cada seis meses / quantas vezes você achar necessário.

• Orçamento suas despesas

Cada mês, reserve uma certa quantia de dinheiro para tudo: incluindo o essencial (mantimentos, contas, despesas médicas, etc.) e os luxos (entretenimento, jantar fora, viajar, etc.). Atenha-se ao seu orçamento.

• Recompense e cuide de você também

Você não pode estar constantemente pensando apenas em poupar dinheiro - lembre-se, deixamos tudo para trás quando passamos para a próxima vida! O dinheiro é inútil, a menos que você o gaste, então não se esqueça de se mimar de vez em quando também. Compre a si mesmo, seu parceiro, seus filhos, algo legal. Não espere sempre por aniversários e aniversários.

2. Gerenciar as despesas das crianças

• Tudo não precisa ser 'comprado em loja'

Aprenda a fazer upcycle, reciclar e "fazer em casa" qualquer coisa que você puder: use saris e dupatas para fazer swaddles, considere comprar fraldas de pano reutilizáveis ​​em vez de descartáveis ​​(o ambiente agradecerá também!) E você pode até considerar comprar coisas como berços, carrinhos, etc. de segunda mão. Considere pedir emprestado também, dos novos pais em seu círculo social.

• Tudo não precisa ser 'caro'

Sim, seu bebê não é menos que um bebê VIP do que talvez Taimur Ali Khan, mas isso não significa que tudo o que você compra para seu bebê tem que ser caro! Seu bebê vai continuar crescendo constantemente pelo menos nos próximos 15 anos; então considere a compra de roupas feitas por marcas locais e não internacionais. Consumíveis como materiais escolares (cadernos, lápis, borrachas, etc.), brinquedos e brinquedos, artigos de passatempo, etc., são coisas nas quais você pode facilmente reduzir os custos.

• Toda 'coisa' pode não ser necessária!

As crianças nunca são jovens demais para serem treinadas para serem parcimoniosas. Isso não significa que você vai continuar consertando o mesmo par de jeans por 5 anos! No entanto, seria uma boa ideia envolver o seu filho no processo de compra. Explique a eles como o dinheiro funciona; inculcar neles uma sensação de gasto responsável. Quando eles fazem exigências que são desnecessárias, ou frívolas, fazem com que elas questionem suas demandas. Cada "coisa" que seu filho quer pode não ser necessário! O truque aqui é transformar isso em uma atividade ou um jogo, ao invés de você sair como alguém que decide se eles não são "autorizados" a ter alguma coisa.

Com estas 9 dicas essenciais para gerenciar seu dinheiro, você pode garantir que estará sempre pronto para o que seu filho sonha e deseja na vida. Não será ótimo descansar a cabeça no final do dia sabendo que você deu a seu filho tudo o que podia e mais e ajudou-os a alcançar as estrelas?