Sukanya Samriddhi Yojana - uma conta para o seu filho menina

Conteúdo:

Neste artigo

Qual é o objetivo de Pradhan Mantri Sukanya Samriddhi Yojana
Como abrir a conta
Sukanya Samriddhi Yojana - FAQ's
Benefícios e desvantagens do esquema
Como Calcular o Valor de Maturidade de Sukanya Samriddhi Yojana
Como fechar a conta?
Quais são as atualizações recentes até 2018

Sukanya Samriddhi Yojana é um esquema introduzido pelo Governo Central da Índia em janeiro de 2015. É um esquema de contas de poupança para crianças do sexo feminino e foi uma iniciativa do esquema maior “Beti Bachao, Beti Padhao”.

Qual é o objetivo de Pradhan Mantri Sukanya Samriddhi Yojana

Sukanya Samriddhi significa prosperidade da menina. O esquema foi criado com o objetivo de incentivar pais e responsáveis de meninas menores de 10 anos a começar a economizar dinheiro, para que possam ter uma sólida base financeira para continuar com o ensino superior, buscar sonhos empreendedores ou até mesmo casar com a moça.

Como abrir a conta

Sob este esquema, todas as garotas com idade inferior a dez anos são elegíveis para uma conta de poupança especial com taxas de juros acima da normal e várias outras concessões. A conta recebe depósitos por 14 anos e vence em 21 anos desde a abertura da conta.

1. Quem pode abrir a conta?

Qualquer um dos pais da garota ou um guardião legal de uma menina pode abrir a conta, desde que a menina tenha menos de 10 anos de idade. As contas podem ser abertas para apenas 2 meninas por tutor / família. Uma exceção é feita no caso de gêmeos e trigêmeos.

2. Quais são os critérios de elegibilidade?

O esquema é apenas para meninas.
A garota para quem a conta está sendo criada deve ter menos de 10 anos de idade.
A garota deveria ser uma cidadã indiana, residente na Índia.

3. Documentos Requeridos

Certidão de nascimento da criança menina
Comprovante de endereço
Prova de identidade com foto

4. Residência

É estipulado que a menina que aproveita os benefícios do regime deve ser um residente da Índia durante toda a duração do regime.

5. A Conta em Nome do Beneficiário

Apenas a menininha é a beneficiária da Sukanya Samriddhi Account (SSA), embora o guardião esteja fazendo os depósitos. No infeliz caso de morte prematura da criança, o guardião pode reivindicar o valor do saldo e os juros acumulados desde o dia da abertura da conta.

6. Conta One Girl One

A abertura de uma conta é limitada a uma conta por garota.

7. Bancos autorizados para abrir a conta

O SSA pode ser aberto em todas as agências dos correios, bancos do setor público e alguns bancos privados autorizados. O formulário para abrir o SSA pode ser baixado do site do RBI. No entanto, a conta sukanya samriddhi yojana não pode ser aberta online. A abertura da conta deve ser feita no ramo em questão.

Lista de bancos autorizados da SSA:

Banco do Estado da Índia (SBI)
Banco do estado de Mysore (SBM)
Banco do estado de Hyderabad (SBH)
Banco do estado de Travancore (SBT)
Banco do estado de Bikaner e Jaipur (SBBJ)
Banco do Estado de Patiala (SBP)
Banco Vijaya
United Bank of India
Banco da União da Índia
Banco UCO
Banco Syndicate
Banco Nacional de Punjab (PNB)
Banco Punjab e Sind (PSB)
Banco Oriental de Comércio (OBC)
Banco indiano ultramarino (IOB)
Banco indiano
Banco IDBI
Banco ICICI
Dena Bank
Banco Corporativo
Banco Central da Índia (CBI)
Canara Bank
Banco de Maharashtra (BOM)
Banco da Índia (BOI)
Banco de Baroda (BOB)
Eixo do Banco
Banco Andhra
Allahabad Bank

Sukanya Samriddhi Yojana - FAQ's

Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre a SSA que lhe darão mais clareza sobre os detalhes menores do esquema.

1. É possível transferir a conta?

O SSA pode ser transferido de um banco para outro ou de um banco para o correio ou vice-versa. O beneficiário da conta não pode ser transferido.

2. Qual é a contribuição mínima?

A contribuição anual mínima para o SSA é de Rs. 1000 por ano. O máximo é Rs. 1, 50, 000 por ano. O valor mínimo para abrir uma conta é Rs. 1000

3. Quando a penalidade é imposta?

A penalidade é imposta se o depositante não cumprir a contribuição mínima de Rs. 1000 por ano. A penalidade é Rs. 50

4. Qual é a taxa de juros por ano?

A taxa de juros para a conta SSA para o ano fiscal de 2018-19 é de 8, 1%. A taxa é revisada no final de cada exercício.

5. Qual é o prazo?

Depósitos são feitos por 14 anos. A conta tem vencimento aos 21 anos. No entanto, se a menina deseja fechar a conta a qualquer momento após a conclusão de 18 anos, por causa do casamento, é permitido.

Novas regras permitem o não fechamento de conta no vencimento de 21 anos. Essas contas continuarão recebendo juros.

6. A retirada prematura é permitida?

É permitido o parto prematuro com estas razões:

Morte : a morte da criança.
Emergências Médicas (Campo Compassivo) : Se a menina sofre de uma doença grave ou emergência médica.
Incapacidade Financeira : Se o depositante não conseguir cumprir os pagamentos mínimos e as autoridades reconhecerem a tensão financeira.
Casamento : Se a moça se casar depois dos 18 anos e antes do vencimento da conta, ela pode ser encerrada no período de 1 mês antes do casamento e 3 meses após o casamento.
Retirada parcial : Após a conclusão dos 18 anos, até 50% das economias no banco podem ser retiradas para fins de ensino superior.

7. Quais são os benefícios fiscais?

O depositante (guardião da criança) é elegível para dedução do Imposto de Renda sobre o valor depositado a cada ano. Note que apenas um guardião (mãe, pai ou responsável legal) pode reivindicar uma dedução fiscal, e não ambos!

Benefícios e desvantagens do esquema

O esquema Sukanya Samriddhi Yojana foi projetado para ser um esquema de economia de fácil acesso para as classes média e baixa. Isso traz várias vantagens e algumas desvantagens.

Benefícios

Investimento Mínimo Mínimo: Com um mínimo anual de Rs. 1000 por ano, esta conta poupança pode ser mantida viva através de grossas e finas. À medida que sua renda aumenta, os depósitos podem aumentar com ela, até o máximo de 1, 5lacros por ano, de acordo com a conveniência e situação financeira da pessoa. Isso faz com que seja flexível em comparação com outros esquemas de poupança no mercado.
Benefícios Fiscais: Um depositante, seja a mãe, o pai ou, em outros casos, o responsável legal, pode beneficiar de isenção de imposto de 100% sobre o imposto sobre o rendimento para o montante depositado neste regime. O montante na conta de poupança está isento de tributação, mesmo após o vencimento!
Flexibilidade: A conta oferece a opção de encerramento prematuro por ocasião do casamento ou a retirada de uma quantia parcial de poupança (50% ou menos) para prosseguir o ensino superior após a matrícula.
Alta taxa de juros: SSA tem a maior taxa de juros entre todos os pequenos esquemas de poupança oferecidos pelo governo. É um esquema de alta prioridade para o Governo e os juros são calculados em 0, 75% acima do rendimento médio do Setor Público nos dez anos anteriores.
Baixo Risco: Mesmo que a taxa de juros seja revisada a cada ano, ela será estável e permanecerá alta entre os esquemas de poupança. Como tem o apoio do governo e não depende totalmente dos mercados, como os investimentos em fundos mútuos, o risco dos mercados é mitigado.

Desvantagens

A Ameaça da Inflação: Não podemos prever ou calcular com segurança a intensidade e a prevalência da inflação ao longo de um período de 21 anos. Se as taxas de inflação subirem e os juros anuais revisados para o esquema SSA não compensarem a longo prazo, a economia pode ser ineficaz.
Esquemas de Mercado Ligado Inferior: Enquanto o SSA é baixo em risco, esquemas de poupança mais arriscados com base em fundos mútuos fornecem maior interesse a longo prazo. O interesse pela SSA diminuiu de 9, 1% no lançamento para 8, 1% no exercício atual, enquanto os esquemas vinculados ao mercado mostraram uma alta taxa de juros de 12% nos últimos 20 anos.
Não são tão flexíveis quanto os esquemas vinculados ao mercado: os esquemas de Poupança Equity Linked geralmente têm um período de lock-in de 3 anos. Após esse período, você pode liquidar seus ganhos e investir em outros lugares ou esquemas para obter maiores ganhos. O SSA não oferece esse nível de flexibilidade.

Como Calcular o Valor de Maturidade de Sukanya Samriddhi Yojana

Você poderia usar uma tabela para calcular a quantia anual que você pode economizar usando o SSA. Observe que os valores de investimento mensais podem alterar o valor anual final, pois os juros são calculados mensalmente para essa conta.

1. Como fazer sua própria calculadora?

Você pode calcular o valor de maturidade do seu SSA usando uma calculadora feita em uma planilha de dados. As colunas que você precisa preencher são mostradas na tabela abaixo.

UMABCDEFGIdade da meninaIdade da contaData do depósitoValor do depósitoValor do Princípio no Final do AnoJuros anuaisMontante total no final do anoD3 + G2E2 + F2

Idade da menina: Entre a idade da menina

Idade da conta: digite o número de anos em que a conta foi aberta.

Data do depósito: A data em que você depositou um valor para o esquema

Valor do depósito: o valor depositado

Valor do Princípio no Final do Ano: Aqui, o valor total do final do ano anterior é adicionado ao valor depositado no ano corrente. Por exemplo, na segunda linha, a fórmula seria D3 + G2, os números progridem em cada linha

Total de juros anuais: insira os juros calculados sobre o principal. na taxa de juros para o ano atual aqui.

Valor total no final do ano: adicione o valor principal e os juros do ano atual. E2 + F2

Benefícios da Calculadora

Você pode calcular a economia anual com precisão.
Pode calcular sukanya samriddhi yojana montante de vencimento com base no investimento mensal e anual.
Pode ser configurado para se destacar com as fórmulas adequadas.
Você pode evitar erros ao calcular.

Quais são suas limitações

Se automatizado em excel ou outro software, a calculadora não mantém o limite de depósito em 1, 5lacs por ano.
A taxa de juros é alterada anualmente e deve ser inserida manualmente

Como fechar a conta?

Como a SSA tinha apenas começado em 2015, nenhum depósito até agora atingiu a maturidade, e há alguma confusão sobre o fechamento da conta.

1. Quando você pode fechar a conta

O SSA é uma conta de poupança e, como tal, não pode ser fechado antes do vencimento em casos normais. Existem apenas 3 casos em que a conta pode ser encerrada, além do fechamento quando a conta atingiu a maturidade aos 21 anos desde a abertura.

Morte da criança
Doença com risco de vida ou emergência médica
Incapacidade financeira do guardião para cumprir pagamentos mínimos
O casamento da menina, depois de 18 anos de idade

2. Quais documentos necessários no momento do encerramento da conta?

Em caso de encerramento devido a morte da menina: Certidão de óbito
Em caso de motivos médicos: atestado médico e recomendação do médico. Este tipo de encerramento só é dado nos mais rigorosos motivos.
Em caso de encerramento devido à dificuldade financeira: certificado de renda. Como por notificações são dadas, é dito que as autoridades do governo precisam investigar isso caso a caso e tomar a decisão de encerrar a conta.
Em caso de vencimento da conta: caderneta bancária ou postal comum e documentos relacionados.

Quais são as atualizações recentes até 2018

Retirada parcial da poupança para o ensino superior pode ser feita como um montante fixo ou até 5 prestações anuais.
Existe uma opção para continuar a conta após o casamento. O casamento não é mais motivo obrigatório para o fechamento.
Doença com risco de vida ou emergência médica é agora considerada causa para o fechamento completo.
As contas podem ser transferidas da agência postal para o banco e vice-versa.
Poucos bancos privados foram autorizados a abrir contas SSA - ICICI, HDFC, Axis e IDBI.
Saldo, juros e retirada na SSA não são tributáveis.
O depósito eletrônico foi permitido para os bancos e agências de correios que possuem a instalação.
O esquema pode ser utilizado para filhas adotadas.
Os juros de um exercício financeiro atual (2018-2019) foram fixados em 8, 1%

O governo deu uma alta prioridade a este esquema, e tem a maior taxa de juros para os esquemas de poupança. É um esquema de fácil acesso para as famílias de renda média e baixa, e tem o potencial de fazer melhorias drásticas na vida das meninas na Índia, nas próximas décadas.