Vantagens de transações sem dinheiro - Por que escolher o método de pagamento digital é uma boa idéia

Conteúdo:

Neste artigo

• O que é uma transação sem dinheiro?
• Tipos de métodos de pagamento sem dinheiro
• Quais são os benefícios das transações sem dinheiro?
• FAQs

Embora o mundo tenha se mudado para pagamentos sem dinheiro há quase uma década, os indianos foram impedidos de comprar sem dinheiro, embora tenhamos a tecnologia para fazer isso acontecer. Isso pode ser atribuído principalmente ao medo de perder dinheiro através de uma transição incorreta. Outro temor que assola a maioria dos indianos é que é muito fácil para alguém invadir seu dispositivo e pilhar todo o seu dinheiro. Não se preocupe, pois é uma boa hora para ir sem dinheiro, e nós vamos te dizer o porquê!

O que é uma transação sem dinheiro?

Uma transação sem dinheiro é uma operação automatizada ou on-line que pode ocorrer entre duas pessoas, empresas ou organizações. Uma transação digital é uma transação sem dinheiro, que envolve especificamente nenhum papel para a conclusão da transação. A compra de produtos de sites de comércio eletrônico, a assinatura de contratos de negócios on-line ou a compra de ingressos de cinema por meio de seu aplicativo de smartphone se enquadram nas transações digitais. Tais operações são precisas, mais rápidas, convenientes e certamente mais fáceis. Muitos não estão dispostos a aceitar que há benefícios para uma transação sem dinheiro, simplesmente porque eles não podem navegar em torno de dispositivos digitais, ou estão mais felizes em fazer transações usando dinheiro. Leia sobre uma série de transações sem dinheiro que simplificam o dia a dia.

Tipos de métodos de pagamento sem dinheiro

Existem inúmeras maneiras de ir sem dinheiro. Aqui estão alguns dos melhores métodos para ajudá-lo a pilotar seu caminho em um mundo livre de dinheiro:

1. Cheques e Rascunhos de Demanda

Um cheque é um dos métodos mais seguros e antigos de pagamento sem dinheiro. Um cheque é emitido para uma pessoa ou empresa por um valor específico. Este cheque é depositado no banco do destinatário e o dinheiro é recebido através de um pagamento processado por uma câmara de compensação. Um rascunho de demanda é mais seguro que um cheque, porque não pode ser padronizado ou desonrado, ao contrário de um cheque. O DD é assinado por um banqueiro para garantir que fundos suficientes estejam disponíveis para uma transação bem-sucedida. A desvantagem dos cheques e dos DDs é que eles consomem muito tempo porque uma pessoa precisa visitar o banco e esperar que o cheque ou DD seja liberado.

2. Cartões de Débito e Crédito

Os cartões de débito e de crédito são um método de negociação sem dinheiro. Um cartão de débito é considerado por muitos como mais seguro porque você está realizando transações com dinheiro em sua conta. O risco com um cartão de crédito é gasto excessivo. Os cartões de débito e crédito podem ser usados ​​para fazer compras on-line e no balcão em uma loja.

3. Aplicações UPI

UPI significa Interface de pagamento unificada. A UPI mudou a maneira como fazemos as transações. No centro de uma funcionalidade de UPIs está o fato de nossos números de celular serem registrados em nossos respectivos bancos e vinculados a nossas contas. Um endereço de pagamento virtual ajuda a enviar ou receber dinheiro sem inserir informações relacionadas a bancos. Os comerciantes precisariam ter uma conta atual para receber pagamentos de UPI. Os aplicativos UPI atualmente populares são o BHIM, o PhonePe, o Google Pay / Tez, o ICICI Pocket e o SBI Pay.

4. Carteiras Móveis

As carteiras móveis tornaram-se uma forma conveniente de efetuar pagamentos sem dinheiro. Depois de carregar dinheiro em sua carteira móvel, você pode usá-lo onde quer que seja aceito. A carteira móvel mais popular é a Paytm. A desvantagem das carteiras para dispositivos móveis é que elas não estão vinculadas à sua conta. Depois de carregar o dinheiro em sua carteira móvel, você só pode gastá-lo com um comerciante que aceita pagamento por meio do aplicativo.

5. NEFT e RTGS

A Transferência Eletrônica de Fundos Nacional e a Liquidação Bruta em Tempo Real são sistemas de pagamento eletrônico que permitem a transferência conveniente de fundos entre contas bancárias. Ambas as instalações são mantidas pelo RBI (Reserve Bank of India). As instalações podem ser usadas para transferir dinheiro somente dentro da Índia. A janela de transferências do RTGS é das 8h às 16h30 nos dias úteis e bancários. As liquidações do NEFT ocorrem em lotes diferidos entre as 8:00 e as 19:00 horas nos dias úteis bancários. Não há nenhuma facilidade para instruções de 'stop payment' no caso de ambos os sistemas e os pagamentos feitos são irrevogáveis.

6. IMPS

IMPS, que significa Immediate Payment Service, é um serviço que foi iniciado pela Corporação Nacional de Pagamentos da Índia. A pré-condição para aproveitar os serviços do IMPS é que o usuário também precisa se registrar para o banco móvel. Uma vez cadastrado, o usuário pode aproveitar o serviço IMPS, mesmo através de internet banking. O dinheiro pode ser enviado ou recebido 27 * 7, e não há tempo limite para transações. IMPS pode ser feito usando os receptores MMID (Mobile Money Identifier) ​​ou código IFSC e número de conta bancária. A vantagem do IMPS sobre o NEFT e o RTGS é que ele é recebido instantaneamente.

7. USSD

Serviço Suplementar Não Estruturado Os dados são uma opção sem dinheiro para quem não possui um smartphone ou tablet. Ele funciona sem uma conexão com a Internet, ao contrário da maioria dos outros serviços de pagamento digital. É uma forma de banco móvel, onde você deve discar * 99 # para usar o serviço. O serviço espelha o serviço IMPS e usa o MMID com um número de celular ou código IFSC com o número da conta para que a transação seja bem-sucedida.

8. ECS

ECS significa Electronic Clearance Service. É um método conveniente para fazer pagamentos em massa, especialmente para pagar seus serviços de utilidade pública, equacionar parcelas mensais e para as instituições financeiras desembolsarem pagamentos como pensões, salários ou juros sobre dividendos. A ECS pode ser usada para serviços de débito e crédito. A autorização deve ser fornecida ao seu banco para débitos ou créditos periódicos a serem feitos. É um método seguro, porque as instruções podem ser dadas em relação ao montante máximo de débito, período de validade para o referido mandato ou finalidade da transação.

9. Códigos QR

Códigos QR são uma extensão dos serviços de pagamento de carteira móvel. Você simplesmente digitaliza o código do serviço de comerciante para concluir sua transação. Isso exigiria um dispositivo inteligente com uma câmera e um recurso de digitalização. É um método rápido e descomplicado de transações digitais.

10. Net Banking

O Net Banking é uma alternativa ao uso do seu cartão de débito ou crédito. O usuário precisa fazer o login em sua conta bancária para aprovar um pagamento. O Net banking oferece a flexibilidade de transações, mesmo que você tenha perdido seu cartão de débito ou perdido. Você pode usar o Internet banking para fazer pagamentos de serviços públicos, comprar produtos e serviços on-line ou enviar e receber dinheiro.

11. Cartões de presente ou vouchers

Os vales-presente são uma maneira prática de se fazer dinheiro em espécie e são uma ótima ideia para presentes, pois o destinatário pode decidir o que gostaria de comprar com o voucher. Lojas também dão descontos em vales que funcionam bem para o comprador também.

Quais são os benefícios das transações sem dinheiro?

Existem inúmeros benefícios em ter uma economia sem dinheiro. Embora a Índia demore mais alguns anos para ser uma economia completamente sem dinheiro, as transações sem dinheiro na Índia tiveram um forte aumento desde o primeiro trimestre de 2017.

1. Sendo uma economia sem dinheiro aumenta a causa da digitalização e nos leva um passo mais perto de utilizar a tecnologia no seu melhor.
2. Os roubos e roubos físicos reduzirão com uma redução na circulação de dinheiro.
3. O custo de impressão da moeda será reduzido. Os problemas de moeda falsa também serão reduzidos.
4. Cartões e Carteiras Móveis são mais fáceis de transportar e ocupam menos espaço do que dinheiro.
5. Torna-se mais fácil seguir suas despesas porque tudo é rastreado on-line.
6. Descontos e cashbacks estão sendo oferecidos para fazer pagamentos online. Pontos de recompensa também estão sendo oferecidos por carteiras móveis e aplicativos UPI para atrair mais usuários.
7. O imposto sobre serviços foi dispensado em transações com cartão até ₨ 2000.
8. Transacionar online melhora sua disciplina orçamentária. Ter menos dinheiro em sua carteira obriga a reduzir as despesas menores, mas regulares, que surgem em sua lista de despesas.
9. Transacionar on-line pode ajudar você com valores exatos. Isso significa que não há brigas por pequenas mudanças ou pagar uma rúpia extra porque você tem poucas moedas.
10. Em caso de perda ou roubo de cartões, pode ser bloqueado em poucos minutos para evitar o uso indevido.

FAQs

Certas perguntas frequentes foram listadas abaixo para referência:

1. Como posso transferir dinheiro para outra conta bancária on-line?

Você pode usar o NEFT, o RTGS ou o IMPS para transferir dinheiro para outra conta bancária. O NEFT e o RTGS são serviços prestados pelo Reserve Bank of India. As aplicações da UPI também tornaram a conta para a transferência da conta muito fácil.

2. Existe algum custo por Net Banking?

Diferentes bancos têm diferentes lajes que cobram pelas transações do NEFT e do RTGS. Por exemplo, o State Bank cobra ₨ .1 + GST ​​em 18% em transações até ₨. 10.000 / - enquanto os bancos multinacionais cobram £ 2.50 + GST ​​pela mesma placa. Os encargos do LBTR começam em ₨. 5 e aumentar dependendo do montante a ser transferido.

3. Como funcionam as carteiras móveis?

Carteiras móveis armazenam informações digitais sobre seus cartões de crédito ou débito, ou elas mantêm dinheiro virtual transferido de sua conta bancária via IMPS ou internet banking. O aplicativo usa tecnologia de transferência de informações, como Near Field Communication ou códigos QR para interagir com o terminal de pagamento do comerciante.

4. E-wallets cobram alguma taxa de transação?

E-wallets não possuem taxas de transação. Algumas e-wallets podem ter uma taxa nominal para transferir dinheiro de volta para o seu banco.

5. Como retirar dinheiro não utilizado de carteiras eletrônicas?

Agora você pode retirar dinheiro não utilizado de carteiras eletrônicas em caixas eletrônicos e varejistas. Você precisa tocar no seu saldo e, em seguida, clique em retirar. Isso permitirá que você selecione o local para retirada. Selecione e especifique o valor que você deseja retirar. Você receberá um PIN para usar na retirada.

6. Posso ganhar Cashbacks e códigos promocionais em carteiras móveis?

Muitas carteiras móveis atraem os clientes fornecendo recompensas e cashbacks em transações feitas por meio de seus aplicativos. Algumas das carteiras populares que fornecem códigos promocionais, descontos e cashbacks são Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge e MobiKwik.

7. Qual é a diferença entre o NEFT, o RTGS e o IMPS?

Enquanto o RTGS é uma transferência em tempo real e é usado para quantias maiores de dinheiro, o NEFT é uma transferência diferida e é usada para quantias menores de dinheiro. A quantia mínima exigida para o RTGS é de 2 lakhs, embora não tenha limite superior. O RTGS e o NEFT têm um tempo de corte que é determinado pelo RBI. IMPS é um serviço instantâneo que não tem tempo de corte e pode ser usado para pequenas e grandes somas de dinheiro até 2 lakhs.

8. Quantas transações UPI podem ser feitas em um dia?

Um máximo de 10 transações podem ser feitas por conta em 24 horas usando UPI. Não importa qual UPI você usa, desde que a conta bancária seja a mesma.

As transações digitais proporcionam aos indivíduos e às empresas a liberdade de carregarem grandes quantidades de dinheiro. A economia se beneficia de transações on-line porque há mais transparência. Ele traz conveniência para as vidas dos indivíduos, ao mesmo tempo em que proporciona benefícios econômicos para as empresas e para o próprio governo.

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